Glosario de estafas (entiende esto y te estafarán menos)

Conceptos básicos: conoce primero estos 10 términos

• Retiro de fondos
  Retirar el dinero de la cuenta de la plataforma a la cuenta bancaria propia. La característica de las plataformas fraudulentas es que «el retiro no se puede realizar».
• Tarifa de descongelación / depósito de garantía
  Una segunda estafa que te engaña diciendo: «tu cuenta está congelada, paga primero una cantidad para poder recuperarla». Aunque pagues, no recuperarás el capital.
• Estafa de matanza de cerdo
  Una estafa de largo plazo que primero te engorda con afecto/confianza (criar al cerdo) y luego te tienta a invertir para cosechar (matar al cerdo).
• Criar, atrapar y matar
  Al principio te deja ganar un poco (cría), luego te induce a aumentar la inversión y quedas atrapado (atrapar), y finalmente te quita todo de golpe (matar).
• Mula de dinero
  Persona que retira o transporta dinero ilícito para la organización fraudulenta. A menudo es captada mediante falsas ofertas de empleo, lo cual es ilegal.
• Cuenta de paja
  Cuenta de otra persona utilizada para canalizar el flujo de dinero del fraude. Si entregas tu libreta o tarjeta de débito, puedes convertirte en una cuenta de paja.
• Anuncio de una página
  Una estafa de compras con una sola página y sin sitio web oficial; generalmente el producto no coincide con lo anunciado o no se envía después del pago.
• Phishing
  Te engañan con enlaces o páginas falsas para que introduzcas tus credenciales, número de tarjeta o el código OTP.
• OTP / código de verificación
  Contraseña de un solo uso. Cualquiera (incluido el «servicio al cliente») que te pida el OTP es una estafa.
• Cuenta supervisada
  La «cuenta de custodia nacional» es ficticia, inventada por falsos fiscales y policías; en realidad no existe.

Flujo de dinero y organización: cómo se mueven el dinero y las cuentas

• Lavandería de dinero
  Es la unidad dentro del grupo de fraude que se encarga de procesar el dinero ilícito. En cuanto el dinero entra, se divide y se transfiere a través de múltiples cuentas o criptomonedas para romper el rastro y dificultar su recuperación. Por eso, «cuanto más tarde denuncies, más difícil será recuperarlo».
• Recolector de libretas
  Especialista en comprar u obtener mediante engaños libretas, tarjetas de débito y cuentas de banca en línea. Suele disfrazarse de «préstame tu cuenta para recibir dinero y te doy una comisión» o «para solicitar un préstamo hay que verificar tu solvencia». Si entregas tus datos, puedes terminar como cuenta de paja y la cuenta será marcada como cuenta de advertencia.
• Cuenta de advertencia
  Una vez que la cuenta es reportada por estar involucrada en fraude, se congela y se restringe su uso, lo que también afecta a otras cuentas del titular. Para desbloquearla se requiere tiempo y pruebas; no basta con «dar explicaciones».
• Central de llamadas
  Es el centro de telemarketing de los estafadores, a menudo ubicado en el extranjero. El mismo guion es interpretado por varias personas que se turnan como «servicio al cliente», «policía/fiscal» e «instructor». Por eso piensas: «si varios lo dicen, debe ser verdad».
• Cerdito
  Persona engañada para viajar al extranjero por anuncios de empleo con sueldos altos y luego forzada a realizar trabajos de fraude. Es un término común en los casos recientes de Taiwán y los centros de estafa del sudeste asiático. Ten especial cuidado con los anuncios de «alto salario en el extranjero, comida y alojamiento incluidos, sin experiencia».

El discurso típico de los grupos de inversión falsos

• Grupo de inversión / instructor
  En grupos de LINE o Telegram, personas que se autodenominan «instructor» o «analista» lideran las operaciones. La mayoría de los «alumnos» del grupo son cómplices que publican capturas de ganancias y asientan, creando la atmósfera de que «todos están ganando».
• Acción disparada / información privilegiada
  Afirman tener información no pública y garantizan que la acción subirá hasta el límite. Si hubiera información privilegiada real, sería uso de información privilegiada y un delito; cualquiera que la venda abiertamente no es fiable.
• Plataforma de apuestas contra el cliente
  La plataforma actúa como la casa. Las cotizaciones y las ganancias/pérdidas que ves son números del backend, no están conectadas al mercado real. Las ganancias iniciales están amañadas; las pérdidas después de aumentar la inversión también.
• App clonada / falso bróker
  La interfaz imita a corredores o exchanges legítimos, pero la URL y la fuente de descarga no son oficiales. Verifica siempre con la lista aprobada por la Comisión de Supervisión Financiera (FSC) y las tiendas oficiales de App.
• Ganancias seguras / capital e intereses garantizados
  En Taiwán, los productos financieros no pueden prometer ganancias garantizadas. Ante tal garantía, no hace falta leer el contenido; es directamente una oferta ilegal de captación.

Tácticas de romance y citas

• Falsas relaciones (citas en línea que derivan en inversión)
  Te conocen en App de citas o en redes sociales; primero cultivan una relación durante semanas o meses y luego «casualmente» mencionan sus ganancias en inversiones. El afecto es solo el preludio; la inversión es el objetivo. Es la primera mitad de la estafa de matanza de cerdo.
• Falso servicio al cliente / falso soporte de plataforma
  Alegan un pedido anómalo o un control de riesgo en la cuenta, y te guían para que uses un cajero automático, banca en línea o compartas el OTP. El servicio al cliente legítimo nunca te pedirá usar un cajero automático ni te solicitará códigos de verificación.
• Cobro por cuenta ajena / ayuda para transferencias
  Usando excusas como «estoy fuera del país y no puedo» o «te doy una comisión por recibir pagos», piden usar tu cuenta. En realidad te convierten en intermediario del flujo de dinero, lo que puede considerarse ayuda al fraude.